Криптовалутите влизат в процеса на ипотечно кредитиране в САЩ

24.06.2025 г. 16:54 ч.

Федералната жилищна финансова агенция на САЩ (FHFA) предприема безпрецедентна стъпка към интегриране на криптовалутите в традиционната финансова система. Това историческо решение беше обявено в Понеделник от новоназначения директор на агенцията, Бил Пулт. Както съобщава сайтът Cryptopolitan, FHFA планира да проведе официален преглед на начините, по които притежанията на криптовалути могат да бъдат включени в процесите за квалификация при кандидатстване за ипотечни кредити. Това развитие потенциално отваря нови възможности за милиони американци, които държат значителна част от богатството си в дигитални активи.

37 годишният бизнесмен и политик, който положи клетва като директор на FHFA на 14 Март след номинация от президента Доналд Тръмп, използва социалната платформа X, за да направи важното съобщение.

Давайки ясен сигнал за промяна в посоката на политиката на агенцията, Пулт написа:

"Ще проучим използването на притежания на криптовалути във връзка с квалификацията за ипотечни кредити"

Влияние върху жилищния пазар в САЩ

FHFA играе ключова роля в жилищния пазар на САЩ, тъй като надзирава важни институции като Fannie Mae, Freddie Mac и Федералните банки за жилищни заеми. Тази регулаторна агенция има значително влияние върху условията и правилата за отпускане на ипотечни кредити в страната. Предстоящите промени могат да насърчат традиционните ипотечни кредитори, които досега до голяма степен игнорираха криптоактивите при изчисляване на финансовата допустимост на кандидатите, да започнат да признават и приемат дигиталните активи като легитимен компонент от финансовия профил на кандидатите за жилищни заеми.

Такова развитие би представлявало значителна промяна в ипотечната индустрия, която исторически е била консервативна по отношение на новите финансови инструменти, особено тези, свързани с криптопазара, характеризиращ се с висока волатилност.

Личните инвестиции на директора в криптовалути

Интересно е да се отбележи, че новият директор на FHFA има значителен личен опит и интерес в сферата на криптовалутите. Бил Пулт е основател на Pulte Capital Partners и внук на Уилям Пулт, основател на Pulte Homes, която в момента е третият по големина строител на жилища в Съединените щати. Това семейно наследство в строителната и жилищната индустрия придава допълнителна тежест на неговите решения в сферата на жилищното финансиране.

Според финансовите му декларации, публикувани по рано през годината, Пулт притежава между 500 001 и 1 000 000 долара във всяка от двете водещи криптовалути, Биткойн и Солана. Неговите инвестиции, свързани с криптосектора, включват също акции в Marathon Digital Holdings (сега известна като MARA), една от най големите американски компании за добив на Биткойн.

Портфолиото на Пулт разкрива разнообразни интереси, включващи както меме акции като GameStop и Bed Bath & Beyond, така и акции в технологични гиганти като Tesla и Palantir, както и в предприятия, свързани с популярната ютуб знаменитост MrBeast.

Политически връзки и история с криптовалути

Историята на Пулт с криптовалутите датира от 2019 година, когато той направи първата си покупка от 11 BTC. Впоследствие той стана активен поддръжник на криптовалутите в социалните медии, като дори обеща да раздаде криптовалута на свои последователи в X, въпреки че тази публикация вече е премахната от платформата.

Освен с интереса си към криптовалутите, Пулт е известен и като поддръжник на политическата кампания на Доналд Тръмп. Според данни на организацията OpenSecrets, той е дарил 6600 долара за кампанията за преизбиране на президента през 2024 година, както и допълнителни суми за политическия комитет Save America PAC и Националния комитет на Републиканската партия.

Текущи практики и бъдещи промени

Според настоящите стандарти за кредитиране, повечето ипотечни доставчици в САЩ не приемат директни плащания с криптовалути като Биткойн или Етериум за обслужване на жилищни заеми. Въпреки това, съществуват определени начини, по които притежателите на криптовалути могат да използват своите дигитални активи в процеса на закупуване на жилище.

Приходите от продажбата на криптовалути могат да се използват за първоначални вноски или за покриване на разходи по приключване на сделката, при строго условие, че произходът на средствата може да бъде надлежно проверен и документиран. Този процес изисква внимателно планиране и изчерпателна документация, за да отговори на изискванията на кредиторите.

Стивън Глик, директор по продажбите на ипотеки в HomeAbroad, подчертава, че ипотечните кредитори поставят силен акцент върху стабилността и проследимостта на финансовите средства. Глик обяснява:

"Кредиторът трябва да види, че вашите средства са стабилни и не са заети."

Според него, кандидатите за ипотечен кредит трябва първо да конвертират своите криптоактиви в щатски долари чрез утвърдени борси като Coinbase или Kraken, след което да прехвърлят получените средства в стандартна банкова сметка.

Успешни примери и изисквания за документация

Практическите аспекти на използването на криптоактиви при кандидатстване за ипотека се илюстрират от реални случаи. Андрю Локенаут, консултант по лични финанси, споделя пред Mortgage Research Network историята на свой клиент, който успешно конвертирал 100 000 долара в Етериум в първоначална вноска за ипотечен кредит.

Локенаут обяснява:

"Документирахме всяка стъпка, включително продажбата в Coinbase, прехвърлянето към банката му и два месеца извлечения, показващи, че парите са останали там. Общото правило е, че чиста документална следа означава доволен ипотечен оценител."

Изискванията за документация са строги и включват подробни записи на транзакциите от криптоборсата, потвърждения за депозит от приемащата банка и минимум 60 дни период на "зреене", през който средствата трябва да останат недокоснати в банковата сметка. Този процес е разработен с цел да гарантира, че средствата не са временно заети или придобити по съмнителен начин.

Предизвикателства и перспективи

Освен документалните изисквания, кредиторите често изискват доказателство, че криптовалутата не е получена чрез заем или маржин сметка, за да се спазят строгите регулации срещу изпирането на пари. Тази предпазливост е разбираема, имайки предвид относителната новост на криптовалутите и предизвикателствата, свързани с проследяването на техния произход.

Ипотечният съветник Кулинг, подчертава:

"Ако не можете да го докажете, в очите на кредитора вие не го притежавате."

Така той наблегна на факта, че недокументирани средства могат да дисквалифицират кандидата за ипотечен кредит, независимо от реалната стойност на неговите криптоактиви.

Въпреки тези предизвикателства, бъдещето изглежда обещаващо за интеграцията на криптовалутите в традиционната ипотечна индустрия. Извън рамките на традиционното банкиране, нова група специализирани криптокредитори се подготвя да навлезе на пазара, предлагайки ипотечни услуги, базирани изцяло на дигитални активи.

Томас Франклин, главен изпълнителен директор и основател на брокерската фирма за криптовалути Swapped.com, изразява оптимизъм относно бъдещето на криптоипотеките, твърдейки че често съществуващите страхове относно този тип финансови инструменти са необосновано преувеличени.

С предстоящия официален преглед от страна на FHFA, американският жилищен пазар може да бъде на прага на значителна трансформация, която ще отрази нарастващата роля на дигиталните активи в глобалната икономика и ще отвори нови възможности за милиони американци, инвестирали в криптовалути.